币圈界报道：

Block拟支付7.64亿美元化解联邦反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已就美国司法部针对其反洗钱控制机制的调查达成初步和解意向，承诺支付总额达7.64亿美元。该金额已超过其2024年第三季度5.66亿美元的净利润，凸显事件对财务影响的深远性。

延期起诉协议与潜在责任风险并存

此项拟议安排于11月3日通过监管文件公开披露，内容显示司法部将暂缓对Block违反《银行保密法》的刑事指控三年。在扣除先前和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元支出，并承认超出预留金额的额外损失仍属“合理可能”。目前，最终批准尚未下达。

公司对政府评估的计算方式提出异议，指出原始总金额为9.64亿美元，而此前已有多项州级和解构成2亿美元抵扣。尽管如此，Block仍坚持其财务准备充分，且未接受政府结论。

除联邦层面外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因发现平台存在重大可疑活动警报积压及比特币转账筛查漏洞，处以4000万美元罚款。另于2025年1月完成的多州联合和解亦贡献8000万美元抵减额，共同构成上述减免基础。

该延期起诉模式借鉴了币安2023年采取的路径：只要Block在未来三年内持续遵守协议条款，即可避免定罪结果。

纽约州金融服务部职能解析

NYDFS是纽约州负责监管银行业、保险业及虚拟资产相关业务的官方机构，对金融创新与合规实践具有关键审查权。

调查起因与外部压力源

对Block的全面审查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户和欺诈手段虚增用户规模，并质疑其身份验证系统存在严重漏洞，被用于支持洗钱与诈骗行为。Block方面坚决否认相关指控，称其数据呈现存在误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继启动调查。2025年3月，SEC宣布结束其执法调查，未建议采取进一步行动。

与此同时，Block正推进其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，计划为比特币提供托管与受托服务。监管审批过程将重点评估其过往合规表现。

业绩韧性与比特币战略调整

尽管遭遇多重监管挑战，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达到32.4亿美元。其中，Cash App业务毛利润增长27%至20.7亿美元，Square板块则实现14%增长，达11.6亿美元。

然而，比特币业务表现明显走弱，毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；对应收入亦下降11%至18亿美元。

Block将此归因于战略性降低部分交易费用的决策，强调推动比特币作为支付工具而非投机标的。今年5月，公司为近百万名Square商户上线Lightning支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至2026年。10月，还启动全国范围内的比特币消费激励活动。

闪电网络支付机制说明

闪电支付基于比特币闪电网络（Lightning Network），一种第二层扩容协议，可在主链之外实现即时、低成本的链下交易，显著提升结算效率。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币所产生收入的账面价值随之缩水。

截至本财年第一季度末，Block在自有资金与客户账户中持有28,355枚比特币，其中约9,000枚为企业储备。公司仍维持将比特币毛利润10%用于增持的策略。

管理层重申，降低交易成本举措旨在加速比特币在日常支付场景中的实际应用，而非短期套利。